運用商品

  • 利率保証型確定拠出年金保険(GIC)について教えてください。
    生命保険会社が「確定拠出年金」制度向けに開発した生命保険商品で、一定期間の利率を保証した商品です。毎月の保険料ごとに、その都度定めた利率を一定期間(5年もしくは10年が一般的)保証します。スイッチングの場合には残存期間・金利情勢に応じて解約控除を行う場合があります。
  • 「元本確保型商品」の定義について教えてください。
    法令では預貯金・国債・地方債・金融債・利率保証型年金保険・簡易保険・積立障害保険などで所定の要件を満たすものが元本確保商品として定義されています。
  • バランス型ファンドについて教えてください。
    バランス型ファンドとは、複数の運用資産に分散する投資信託ファンドの呼称です。例えば、株式の組入比率が75%、50%、25%の3本のファンドを用意する例があります。そして、この複数のファンドの中から、従業員(加入者)は自身の年齢やリスク許容度を考慮し、投資対象とするファンドを選択します。また、年齢やリスク許容度の変化にともない、投資対象とするファンドを変更したい場合には、用意されている複数のファンドの中から別の新たなファンドを選択し、今後の資金(掛金)の投入先をそのファンドに変更するとともに、それまで選択していたファンドの資金をその新たなファンドに移動することもできます。
  • 最適な資産配分を教えてください。
    従業員(加入者)ごとにリスクの許容度が異なりますので、汎用的に最適な資産配分・構成というものは存在しません。あくまでも従業員(加入者)が自己責任にもとづき各自の判断で運用方法を選択する必要があります。具体的には、それぞれのライフプランなどにもとづき目標額を設定して最適な配分をし、そのときどきの情勢にあわせて資産構成を自分で変更することとなります。
ページ上部に移動する