ニーズに向き合う
ワイド・プロテクト

医療保険や介護保険など第三分野と呼ばれる保険商品は、年々ニーズが高まり、多様化が進んでいる。フコク生命における歴史を紐解くと、1980年代に、他社に先駆けて「医療保険」を発売。1992年には国内初となる「高度先進医療特約」を、2002年には同じく国内初となる「移植医療特約」を発売。今や、医療保険分野における先駆的な商品開発はフコク生命のアイデンティティになっている。
近年では、生命保険各社が医療保険に注力し、医療保険の新商品や新特約が続々と発売されている。競争が激化するなかで、フコク生命は2016年に「医療大臣プレミアエイト」を発売したが、より一層の差別化を図るためにも、医療保険のリニューアルは急務と位置付けられた。このようななかで2019年度がスタートすると、中下らは新たな商品を開発すべく、プロジェクトチームを発足した。
開発にあたって中下たちが着目したのは、平均寿命と健康寿命の差だ。日本人の平均寿命と健康寿命は年々伸びているが、双方の差は男性9年前後、女性12年前後とかなり長い。そのうえ、長期にわたって差はほとんど変わらずに推移し続けている。平均寿命と健康寿命の差は「不健康な期間」を意味するため、これが縮まらなければ、社会保障制度の圧迫や現役世代の介護負担といった社会問題は軽減されないわけだ。

「早期治療をサポートし、重症化予防につながるような保険商品を開発すれば、平均寿命と健康寿命の差を縮めることに貢献できるのではと考えました。ただし、生活習慣病等の重症化予防商品はすでに他社から発売されていました。重症化予防をベースに、フコク生命としてどのような独自性を加味するかが、次なる課題でした」

ベースとなる商品内容が固まった後は、特約の議論に移る。このなかで決まったのが、高血圧症や高血糖症など、生活習慣病の投薬治療を保障する「生活習慣病重症化予防特約」だ。生活習慣病の場合、健康診断などで指摘があっても、自覚症状がないので放置されがちだ。チームでは、投薬治療費を保障すれば、早期の受診・治療のきっかけを提供できると考えた。「これはこれでいい。でも……」中下は不十分さを感じた。

「この商品に限らず、フコク生命で扱う保険の大半は、20代から30代のお客さまの新規ご加入をメインに想定しています。生活習慣病のフォローを打ち出しても、特に若い女性には響かないのではと思ったのです」

女性向けの重症化予防商品は、他社にも事例がなかった。そこで、より多くの情報を集めるために社内で知己のある女性職員や友人にヒアリングしてみると、実は月経関連の悩みを抱えている人が多いのではないかと感じた。掘り下げてみるべきだと考えた中下は、リサーチ会社を通じてアンケート調査を実施した。すると、悩みを抱えているにもかかわらず月経時に吐き気やめまいがある、月経痛が普段よりも重いなどの自覚症状があっても、半数以上の女性が婦人科に行っていないことが発覚する。これを受け、中下はさらに婦人科医にヒアリングした。

「すると、月経困難症に悩んでいる人は、子宮筋腫や子宮内膜症、子宮腺筋症に罹患していることが多いと教わりました。つまり、不調を感じたらすぐに婦人科を受診すべきなのに、痛みを我慢してしまったり、恥ずかしい、忙しいなどの理由で受診を見送っている人が多いという実態が明らかになったのです。これで確信を抱き、『女性疾病重症化予防特約』の検討を進めていきました」